'Contant geld door verdwijnen van geldautomaten beperkte terugvaloptie'
Contant geld is door het verdwijnen van geldautomaten nog maar een beperkte terugvaloptie in het geval van een grootschalige pinstoring. Dat stelt het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB). "Contant geld is nog steeds de belangrijkste terugvaloptie bij pinstoringen. Echter, vanwege het in de loop der jaren afgeschaalde geldautomatenpark kan contant geld tijdens een grootschalige pinstoring enkel nog als gedeeltelijke terugvaloptie fungeren", aldus de organisatie in de vandaag verschenen Rapportage 2024.
Volgens het MOB bleek er bij banken onvoldoende draagvlak om via Betaalvereniging Nederland een gezamenlijk infrastructureel project op te starten om de in dat kader veelbelovende ‘uitgestelde pinbetaling’ (offline pinnen) grootschalig uit te rollen. "Het aanbod van offline pinnen-proposities wordt daarom aan de individuele betaaldienstverleners overgelaten", zo staat in het jaarverslag.
Een uitgestelde pinbetaling is een pinbetaling die tijdens een pinstoring niet naar de bank wordt gestuurd maar in de betaalautomaat zelf wordt afgehandeld. Zodra het netwerk weer beschikbaar is zal de betaling alsnog als ‘normale pinbetaling’ ter goedkeuring worden aangeboden, zo laat Pin.nl weten.
Het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer merkt op dat verstoringen nooit zijn uit te sluiten. Zo deed zich vorig jaar mei een grote pinstoring voor. Dit was de grootse pinstoring van de afgelopen vijf jaar. Geldmaat zag tijdens de storing een piek in de geldopnames. "Het MOB moedigt de banken en retailers aan om goede digitale terugvalopties voor pinnen in te voeren, omdat contant geld tijdens zo’n storing enkel nog als gedeeltelijke terugvaloptie kan fungeren vanwege het in de loop der jaren afgeschaalde geldautomatenpark", herhaalt het MOB zich.
Niet alleen is het aantal geldautomaten afgenomen, de beschikbaarheidsnormen, ofwel de mate waarin automaten daadwerkelijk kunnen worden gebruikt, voor het opnemen en los afstorten van bankbiljetten, werden ook vorig jaar niet gehaald. "Om ervoor te zorgen dat contant geld bereikbaar, beschikbaar en betaalbaar blijft heb ik eind maart de Wet chartaal betalingsverkeer ingediend bij uw Kamer", laat demissionair minister Heinen van Financiën in een brief aan de Tweede Kamer weten. "Daarnaast werk ik aan een onderliggend besluit waarin de eisen die worden gesteld aan de chartale infrastructuur nader worden uitgewerkt." Dit voorstel zou na de zomer in consultatie moeten worden gebracht.
Het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) is een overlegplatform waarin organisaties afspraken maken over het betalingsverkeer in Nederland. Onder andere De Nederlandsche Bank (DNB), Betaalvereniging Nederland, Consumentenbond, Centraal Bureau Levensmiddelenhandel, Thuiswinkel.org, Goede Doelen Nederland, ANBO-PCOB, Oogvereniging en de Nederlandse Vereniging van Banken zijn deelnemer. Het ministerie van Financiën en het ministerie van Economische Zaken zijn waarnemers in het MOB.
Het hele circus er omheen is puur voor de bühne.
Net als de politieke partijen en hun standpunten: A zeggen, B stemmen in de 1e en 2e Kamer.
Zolang wij het blijven slikken voor zoete koek gaat de totalitaire controle agenda gewoon door.
Oh ja, wist u dat "uitgesteld pinnen" met de digitale euro gewoon mogelijk is? Die is blockchain based. Makkelijk om dat te implementeren met de juiste waarborgen voor de bank en overheid. Is natuurlijk toeval, niet dat dit een aanzetje is om de digitale euro in te voeren...
De burger uiteraard niet. Die mag het alleen betalen.
en
Niet alleen is het aantal geldautomaten afgenomen, de beschikbaarheidsnormen, ofwel de mate waarin automaten daadwerkelijk kunnen worden gebruikt, voor het opnemen en los afstorten van bankbiljetten, werden ook vorig jaar niet gehaald.
Is dit niet beter op te lossen door wettelijk e.e.a. af te dwingen.
Bv door banken te dwingen om voldoende geldautomaten te plaatsen, en/of offline betalingen te ondersteunen.
Het is nu veelal vrijheid/blijheid voor de banken.
Wanneer neemt de minister en de TK eens een hard standpunt in richting de financiele sector?
Iets van zachte heelmeester, stinkende wonden.
"Marktwerking" en polderen gaan dit niet oplossen. Wettelijke dwang wel.
#1 We verplichten iedereen om een bankrekening te hebben, want dat is de enige plek waar je van de belastingdienst je salaris mag op ontvangen.
#2 We geven banken het recht om deze gegevens te verkopen aan iedereen die het wil misbruiken
#3 We doeken de oorspronkelijke PIN op (die had een PA functie, zodat je al kon starten met pinnen, je pincode al kon invoeren en als dan het bedrag bekend was, hoefde je alleen maar 'ok' te geven. Voordeel was o.a. dat in de supermarkt je niet hoefde te wachten tot het laatste product gescanned was, en het was nederlands, en de data bleef in nederland).
#4 we vervangen PIN door een virtuele creditcard functie waarvan de grote clubjes allemaal amerikaanse roots hebben EN geven hiermee al onze data aan de amerikanen... wat ons nu en in toekomst chantabel maakt. (kijk maar naar het ICC en weapons of mass destruction die er nooit waren, oorlogen in landen die letterlijk niets te maken hadden met aanslagen maar wel met olie enz enz)
#5 Vervolgens gaan de banken het enige alternatief zo duur mogelijk maken (bedrijven betalen soms tot wel het 1/3 van het geldelijk bedrag aan kosten voor het storten van fysiek geld bij de bank) dus patatkraam wil 300 euro aan 1 euro muntjes storten bij de bank, dan kost ze dat al vaak 100 euro aan kosten of meer.
#6 Cash converters zoals giraal naar cash genaamd pinautomaten maken we zo schaars mogelijk,
#7 bankrekeningen waar banken geld mee verdienen maken we in plaats van geld opleveren vragen ze kosten voor en soms wel 15 euro per maand. Terwijl deze in de rest van europa gewoon gratis zijn.
En dan
#8 het enige stukje waar ze nog uberhaupt service kunnen bieden... daar hebben ze geen zin in...
Ik heb sterk het vermoeden dat hier kartelvorming van het ergste soort aan de gang is. Het is schier onmogelijk dat met de hoeveelheid banken die we hebben er geen een interesse heeft in klantenwerving door kostenbesparing... En dat er inmiddels 42 buitenlandse banken het WEL interessant vinden om te concureren op kosten geeft mij aan dat de nederlandse banken tot hun miljardenwoekerwinstpolissen vuistdiep in het kartel zitten.
#1 We verplichten iedereen om een bankrekening te hebben, want dat is de enige plek waar je van de belastingdienst je salaris mag op ontvangen.
#2 We geven banken het recht om deze gegevens te verkopen aan iedereen die het wil misbruiken
#3 We doeken de oorspronkelijke PIN op (die had een PA functie, zodat je al kon starten met pinnen, je pincode al kon invoeren en als dan het bedrag bekend was, hoefde je alleen maar 'ok' te geven. Voordeel was o.a. dat in de supermarkt je niet hoefde te wachten tot het laatste product gescanned was, en het was nederlands, en de data bleef in nederland).
#4 we vervangen PIN door een virtuele creditcard functie waarvan de grote clubjes allemaal amerikaanse roots hebben EN geven hiermee al onze data aan de amerikanen... wat ons nu en in toekomst chantabel maakt. (kijk maar naar het ICC en weapons of mass destruction die er nooit waren, oorlogen in landen die letterlijk niets te maken hadden met aanslagen maar wel met olie enz enz)
#5 Vervolgens gaan de banken het enige alternatief zo duur mogelijk maken (bedrijven betalen soms tot wel het 1/3 van het geldelijk bedrag aan kosten voor het storten van fysiek geld bij de bank) dus patatkraam wil 300 euro aan 1 euro muntjes storten bij de bank, dan kost ze dat al vaak 100 euro aan kosten of meer.
#6 Cash converters zoals giraal naar cash genaamd pinautomaten maken we zo schaars mogelijk,
#7 bankrekeningen waar banken geld mee verdienen maken we in plaats van geld opleveren vragen ze kosten voor en soms wel 15 euro per maand. Terwijl deze in de rest van europa gewoon gratis zijn.
En dan
#8 het enige stukje waar ze nog uberhaupt service kunnen bieden... daar hebben ze geen zin in...
Ik heb sterk het vermoeden dat hier kartelvorming van het ergste soort aan de gang is. Het is schier onmogelijk dat met de hoeveelheid banken die we hebben er geen een interesse heeft in klantenwerving door kostenbesparing... En dat er inmiddels 42 buitenlandse banken het WEL interessant vinden om te concureren op kosten geeft mij aan dat de nederlandse banken tot hun miljardenwoekerwinstpolissen vuistdiep in het kartel zitten.
Voor wat betreft dat beleid: de overheid maakt het banken zo moeilijk mogelijk om contant geld te accepteren. De banken hebben daar geen enkel probleem mee omdat ze met puur giraal geld nóg gemakkelijker creatief kunnen boekhouden. Dat is 1: beleid.
Voor wat betreft punt nummer 8: daar is inderdaad iets goed mis.
Ik heb inmiddels twee debit cards bij internationale banken: een MasterCard en een Visa debit card. Beide zijn volledig gratis, zelfs geen kosten voor het opnemen van contant geld bij automaten (in de meeste gevallen). Op een van beide krijg ik zelfs 2% cash back op alle transacties. Ofwel: als ik 1000 euro betaal in een maand krijg ik van hen 20 euro contant terug.
Als ik dat vergelijk met mijn reguliere RegioBank pakket dan betaal ik me daar het schompes, krijg praktisch geen rente en moet véél hogere tarieven betalen als ik een keer in het buitenland geld opneem.
Iets klopt daar inderdaad niet.
Alleen, ik betaal altijd met pin en krijg dus eigenlijk nooit meer kleingeld. Daarvoor moet ik dan langs bij de Geldmaat bij de Gamma, die een muntapparaat heeft om munten te kunnen opnemen. Je moet dan minimaal 10 rollen bestellen en dan wordt het al snel best duur, want 10 rollen van 25 euromunten is al snel 250 euro aan kleingeld. (Maar wel ruim 60 fooien.) Ik kan kleinere munten nemen om het bedrag minder te laten zijn, dus b.v. rollen van 8 euro aan 20-cent munten werkt ook. Maar het blijft irritant dat toch al snell 100 tot 200 euro kwijt bent aan deze automaat. Plus nog 3 euro (of meer) omdat de munten in rolletjes worden geleverd en je betaalt per rolletje een klein bedrag.)
Papiergeld opnemen kan nog wel eenvoudig, net als contant storten. Maar dan bepaalt je bank of daar extra kosten bij komen, of niet. Dit gaat tegenwoordig alleen nog via de GeldMaat automaten, want de meeste banken hebben afscheid genomen van hun eigen automaten. Er zijn nog wel enkele concurrenten voor GeldMaat, maar GeldMaat begint een monopolie te krijgen.
In de binnenstad van Amsterdam is dit nog een groter probleem voor toeristen, die hun geld ook moeten wisselen. Zij betalen de rekening voor deze wissel-automaten en deze automaten zijn veelal ergens binnen een winkel. Krijg je gelijk de nodige impuls-aankopen erbij. :D
alsof iemand 30.000 briefjes van 50 euro in een automaat gaat frommelen...
Nee, dat is in ieder geval in Duitsland niet gek, daar zijn ze niet gewend om met een kaartje te betalen. De hoeveelheid banken in Duitsland is ook heel veel groter dan in Nederland.
Je bent niet ingelogd en reageert "Anoniem". Dit betekent dat Security.NL geen accountgegevens (e-mailadres en alias) opslaat voor deze reactie. Je reactie wordt niet direct geplaatst maar eerst gemodereerd. Als je nog geen account hebt kun je hier direct een account aanmaken. Wanneer je Anoniem reageert moet je altijd een captchacode opgeven.
Cybersecurity Trainer / Full Stack Developer
Ben je toe aan een nieuwe job waarmee je het verschil maakt? Wil jij je security kennis graag delen en hands-on laten zien hoe cybersecurity in de praktijk echt werkt? Werk je net als wij graag samen met enthousiaste en gedreven collega's? Bij ons geen bureaucratie maar open communicatie en een werkomgeving gericht op samenwerking.
Junior DevOps Engineer
Certified Secure is op zoek naar een Junior DevOps Engineer. Deze functie is een stuk interessanter dan de term doet vermoeden! Om jou als potentiële nieuwe collega meteen te laten zien wat we doen hebben we speciaal voor jou een selectie gemaakt van een aantal leuke security challenges. Are you ready for a challenge?