Ondertussen vraagt iedereen zich af waarom het zo moeilijk is om van bank over te stappen

en nu Translink dat besluit complete buitenlandse partijen gaat weren.

Als een Nederlandse bank virtuele kaarten had aangeboden, had men dan ook deze drastische maatregel genomen om de complete bank te blokkeren?

Moet ik dan toch maar een auto kopen om voor eens en altijd van het OV gezeik af te zijn?

Door Anoniem: Ondertussen vraagt iedereen zich af waarom het zo moeilijk is om van bank over te stappen, en waarom het banken kartel zo succesvol klanten weet te binden. Is het omdat de Nederlandse banken zo goed zijn, of omdat ze succesvol zijn in het opwerpen van barrieres waardoor buitenlandse partijen altijd benadeeld zijn?

Ideal, iDIN, IBAN discriminatie en nu Translink dat besluit complete buitenlandse partijen gaat weren.

Als een Nederlandse bank virtuele kaarten had aangeboden, had men dan ook deze drastische maatregel genomen om de complete bank te blokkeren?

Moet ik dan toch maar een auto kopen om voor eens en altijd van het OV gezeik af te zijn?

Door Anoniem: Je zou bijna zeggen boek dan direct een groot bedrag af. Waar later een restitutie op zit.

Of regel met de virtuele passen verstrekker dat het hoe dan ook verrekenbaar is met de rekening houder.

Door Anoniem: Tot nu toe wist ik niet van het bestaan van de virtuele betaalkaart.
Wat is het voordeel van zo’n virtuele betaalkaart boven de gewone betaalkaart?

Waarom zou je willen wisselen van kaart behalve dan om de ov-bedrijven op te lichten?
Wat is het verdienmodel voor de leverancier van de virtuele betaalkaart?

Kortom, weer zo’n product waar ik niets van begrijp.

Door Anoniem: Ik vind het opmerkelijk dat, op een security site, sommigen kennelijk geen intuitie hebben van de mogelijke voordelen van virtuele kaarten.

- Bij sommige banken kan je je fysieke kaart macro-managen. D.w.z., je kan on-line aankopen met de gegevens op je fysieke kaart blokkeren. Als jij vervolgens je fysieke kaart verliest of de gegevens worden buitgemaakt, dan zijn mensen beperkt in wat ze ermee kunnen. Je gebruikt dan een virtuele kaart voor zaken die je online doet.

- Virtuele kaarten kan je willekeurig bevriezen. Je kan zodoende een kaart voor je favoriete webshop alleen unfreezen op het moment dat je een aankoop doet. Hiermee verklein je het tijdsvenster waarmee fraude gepleegd kan worden, mochten de gegevens onverhoopt via de webshop zijn of worden buitgemaakt. Op het moment dat je je aankoop hebt gedaan en de pre-auth / hold op de kaart staat, dan bevries je hem weer. Dit zit de verdere afhandeling van de betaling en het nakomen van je verplichting niet in de weg.

- Je hebt banken die one-time use virtuele kaarten aanbieden, waarmee je aankopen doet in webshops die je misschien maar een keer of althans infrequent gebruikt. Het kan jou vervolgens minder schelen of deze webshop je kaartgegevens heeft opgeslagen.

- Je kan meerdere virtuele kaarten gebruiken om aankopen en dienstverlening (wallet, webshops, streaming, etc.) te segmenteren. Voor je streamingdiensten gebruik je een andere virtuele kaart dan voor webshops. Omdat het niet praktisch is om deze kaart te bevriezen, stel je op die specifieke kaart een maandelijkse limiet in die toereikend is voor je abonnementskosten. Als je op vakantie gaat, voor je een nieuwe virtuele kaart in accommodatieplatformen toe om overnachtingen mee te betalen. De gegevens van deze kaart worden soms doorgegeven aan hotels. Na afloop van je reis en het nakomen van je betalingsverplichtingen, vernietig je de kaart, zodat je je niet druk hoeft te maken over gegevens die in verweggistan in een mogelijk minder beveiligde omgeving blijven opgeslagen.

Door Anoniem: Je zou bijna zeggen boek dan direct een groot bedrag af. Waar later een restitutie op zit. Of regel met de virtuele passen verstrekker dat het hoe dan ook verrekenbaar is met de rekening houder.

Door Anoniem: Tot nu toe wist ik niet van het bestaan van de virtuele betaalkaart.
Wat is het voordeel van zo’n virtuele betaalkaart boven de gewone betaalkaart?
Waarom zou je willen wisselen van kaart behalve dan om de ov-bedrijven op te lichten?
Wat is het verdienmodel voor de leverancier van de virtuele betaalkaart?
Kortom, weer zo’n product waar ik niets van begrijp.

Door Reinder:
De banken die die features aanbieden zitten in meerdere landen, en in sommige landen zijn die mogelijkheden nuttiger dan in andere landen zoals Nederland. Virtuele kaarten zijn natuurlijk niet door die bank gemaakt met het specifieke doel om ov-bedrijven op te lichten, dat is gewoon een vervelend gevolg van de combinatie tussen een virtuele kaart die je kan uitschakelen of verwijderen en pas later (na het moment waarop je de kaart gebruik, dus bij inchecken) de daadwerkelijke betaling doen. Voor beide dingen zijn goede redenen, alleen de combinatie ervan geeft onbedoelde neveneffecten.


Een betalingssysteem zoals iDeal is niet overal beschikbaar. In veel landen moet je je betalingsinformatie achter laten bij een bedrijf, en dat maakt het risico dat die informatie uitlekt groter. De combinatie van creditcard-nummer, -naam, vervaldatum en de veiligheidscode is genoeg om een betaling mee te doen, maar je moet ook al die velden opgeven als je die betaling doet. Daar zit een risico in, iemand die de informatie van jouw betaling kan onderscheppen kan dat daarna misbruiken. Niet al die velden hoeven langdurig bewaard te blijven, maar de realiteit is natuurlijk dat heel veel websites lek zijn, dat alle betalingsdetails bewaard blijven, dat het opschonen niet goed geregeld is, dat er datalekken zijn e.d. Het is dagelijks nieuws dat er ergens betalingsinformatie buitgemaakt is. Hier zit een markt in voor virtuele (credit)cards. Je wil een betaling doen bij een winkel, dus je maakt een nieuwe virtuele kaart aan, je rond je betaling af en als er betaald is gooi je de kaart weg. De leverancier levert pas als de betaling daadwerkelijk gedaan is, en daarna kan die kaart niet meer misbruikt worden. Je kan zelfs bij het aanmaken van de virtuele kaart bij sommige aanbieders opgeven welk bedrag er maximaal mee betaald kan worden.

Je kan ook voor langduriger gebruik een virtuele kaart aanmaken, bijvoorbeeld voor een terugkerende betaling voor een abbonement. Het gaat hier ook niet alleen om online winkels trouwens. Stel jezelf voor dat je op vakantie bent in een land buiten Europa, zeg in Afrika, Zuid-Oost Azie of Zuid-Amerika. Je wil daar een auto huren en het verhuurbedrijf wil een borg innen via je creditcard. Je hebt de keuze tussen a) je normale, reguliere, eigen creditcard, of b) een voor dit doel aangemaakte virtuele kaart waarop je kan instellen dat er tot maximaal het bedrag van de borg op kan worden geincasseerd. Zeg eerlijk, als je deze keuze hebt, welke optie kies je dan in dit geval? Zou het je gemoedsrust geven als je weet dat het ergste wat er kan gebeuren is dat je de borg kwijt raakt, maar je vakantie zelf is veilig omdat je creditcard niet geplunderd kan worden?

Het verdienmodel is dus ook duidelijk, het is niet een of andere samenzwering om het mensen makkelijk te maken te frauderen, het is gemaakt omdat het in veel gevallen voor veel mensen echte veiligheid en gemoedsrust geeft. Dat maakt banken die dit aanbieden aantrekkelijk voor mensen die daar behoefte aan hebben. Als je maar zelden buiten de EU komt, en bijna alles doet met iDeal dan heb je die mogelijkheden inderdaad niet nodig, maar dat betekent niet dat er voor andere gebruikers geen volkomen legitieme use-cases zijn.

Het concept is dus ook dat als een partij op een later moment nog een bedrag wil incasseren dat dat niet kan. Dat is de hele doelstelling, we willen graag dat het niet mogelijk is dat de louche autoverhuurder in Ecuador de week erop nogmaals een bedrag van je creditcard kan incasseren wat je dan niet meer eenvoudig terug kan krijgen zodat je daar letterlijk 6 maanden mee bezig bent omdat 'ie beweert dat je schade hebt gemaakt die je niet hebt verteld toen je de auto weer onbeschadigd inleverde (vraag me niet hoe ik aan dit specifieke voorbeeld kom). Het is dus ook niet raar dat OVPay niet achteraf dat bedrag kan incasseren als die kaart niet meer bestaat; dat is het hele nut er van. Ongevraagd zomaar incasseren op de hoofdrekening is dus ook niet de bedoeling, het is niet aan de bank om te zeggen dat LoucheCarRent BV niet een valide incasso doet en OVPay wel. Voor deze specifieke casus, waarbij de betaling noodzakelijkerwijs pas achteraf kan plaatsvinden, zal er dus een specifieke oplossing gevonden moeten worden tussen OVPay en de banken. Domweg zeggen dat virtuele kaarten stom zijn is geen oplossing.

Door Anoniem: Als je het zo bekijkt dan is het digitale domein dermate verrot dat daar een structurele oplossing voor gevonden moet worden in plaats van een pleister in de vorm van de virtuele betaalkaart. De betaalkaart die ook weer voor nieuwe problemen heeft gezorgd en in de toekomst vast ook andere onvolkomenheden zal laten zien.

Reinder: Voor deze specifieke casus, waarbij de betaling noodzakelijkerwijs pas achteraf kan plaatsvinden, zal er dus een specifieke oplossing gevonden moeten worden tussen OVPay en de banken..

Door Anoniem: Moeten? Mensen met een virtuele kaart kunnen ook vooraf een kaartje kopen. Of een chipkaart opladen.

De werkelijkheid is minder spannend dan jij doet voorkomen.
Je bedenkt situaties waar je in de praktijk weinig of geen last van zal hebben.

Door Anoniem: Waarom is een OV bedrijf in staat om dit te doen?
Waarom is het op het transactiepunt bekend dat dit een virtuele kaart is?

Welke andere niet ter zake doende gegevens worden uitgewisseld tijdens deze transactie?

Door Anoniem:

Ha, een fraudeur op het forum.
Die nu boos is dat z'n fraude-kaart herkenbaar is.

Door Anoniem: Waarom is een OV bedrijf in staat om dit te doen?
Waarom is het op het transactiepunt bekend dat dit een virtuele kaart is?

Welke andere niet ter zake doende gegevens worden uitgewisseld tijdens deze transactie?

Door Anoniem:
Domme vooronderstelling dat ELKE virtuele kaart bij "fraude" betrokken zou zijn. Fraude tussen aanhalingstekens omdat er op het moment van transactie een betaling gedaan wordt. Dat later de backend systemen falen is op geen enkele manier aan de betaler te wijten.

Door Anoniem: Ondertussen vraagt iedereen zich af waarom het zo moeilijk is om van bank over te stappen, en waarom het banken kartel zo succesvol klanten weet te binden. Is het omdat de Nederlandse banken zo goed zijn, of omdat ze succesvol zijn in het opwerpen van barrieres waardoor buitenlandse partijen altijd benadeeld zijn? Ideal, iDIN, IBAN discriminatie en nu Translink dat besluit complete buitenlandse partijen gaat weren. Als een Nederlandse bank virtuele kaarten had aangeboden, had men dan ook deze drastische maatregel genomen om de complete bank te blokkeren? Moet ik dan toch maar een auto kopen om voor eens en altijd van het OV gezeik af te zijn?

Door JustMe2020:
En toch is het heel gemakkelijk om over te stappen....

https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/overstappen


Wat is er dan precies zo "moeilijk"?

De Overstapservice regelt veel, maar niet alles.

Door majortom: Vanwege deze zinsnede in het artikel waar je naar verwijst:

Ruim 75% van ons panel vond de overstap (zeer) makkelijk verlopen. En nog eens 8% vond het niet makkelijk, maar ook niet lastig.

Grootste probleem is het IBAN nummer waar de bank identificatiie in is verwerkt; aangezien (itt telefoonnummers) dit dus verandert als je overstapt moet je zelf iedereen die bijvoorbeeld een automatische incasso doet (of geld naar je overmaakt zoals je werkgever, de belastingdienst etc) zelf inlichten. Ik ben ooit overgestapt, maar je hebt er gewoon in het jaar daarna continu werk aan (in dat jaar worden bijvoorbeeld automatische incasso's wel geredirect, maar niet aangepast) om bedrijven/instellingen in te lichten met alle administratieve rompslomp die dit vergt. Ik raad het niemand aan om dit vaak te doen.

Verder weet ik niet hoe het zit als je bij dezelfde bank bijvoorbeeld andere produkten hebt als een hypotheek. Vaak is de incasso van de premie gekoppeld aan een bankrekening bij dezelfde bank.